创富故事永远是一个吸“睛”的话题，看得人血脉偾张，感觉象打了鸡血一样。尤其是现在以互联网思维创业的诱人“钱”景，给了很多人追梦的广阔空间。而且，互联网创富的速度惊为天人，近期朋友圈被刷屏的一场关于“雕爷牛楠成功与否”的撕逼大战好不热闹，但丝毫未影响其开业两年半便估值十亿的身家。“雕爷牛楠“的另一兄弟品牌—“河狸家”美甲创立才半年又融资了十个亿，大家看得也是醉了。互联网创富的风生水起，带动着越来越多的年轻人创业投身其中。与互联网金融鼓励、支持、推动不同的是，银行却摆出了一副敬而远之的态度，让急待资金供血的创业团队感到阵阵凉意。银行，你真的要放弃这一未来经济发展的新势力，让他们的融资梦破灭吗？
与创业团队高涨的热情不同，银行素以高冷的“风险文化“著称。鉴于互联网创业团队的平均风险较高，并且缺乏担保资产的现状，银行的冷淡态度不难理解。况且，目前银行对于互联网创业公司这类中小企业的授信模式相较于互联网金融的“短、频、快”特点大相径庭，这样一来，不仅在当前容易失去为这些中小企业筑梦的机会，而且在未来想赢得这些迅速成长、大放异彩的优质客户都非常艰难。
“落伍”授信方式拖垮银行 抓先机急需“亡羊补牢”
究其原因，银行对于这类新兴的创新中小企业的授信方式非常“僵化”，面对互联网金融高效快速的挑战仍然是“常规动作”。客户经理接触客户，进行各种调查、收集资料，再辅助电子技术进行分析和评价，经过层层审批给予授信额度，然后签订合同后开始放款，放款后再由客户经理进行定期和不定期的贷后监控和调查直至到期收回。这种形式虽符合银行的业务特点和风险管理要求，但与互联网金融相比，缺点太过明显。
一是效率非常低，一笔贷款的办理周期最少要一个月左右甚至更长，大大背离了中小企业经营发展的灵活需求。二是了解客户的信息很困难，即使了解到也未必是准确的。客户经理如果一一核对原始凭证无疑要付出很高成本，并且也不能保证由客户提供的各种财务报表、税单、流水就是准确的。三是贷款的办理比较复杂，互联网创业中小公司这种金额小、期限较短的业务银行都不愿意办理。四是人为影响大，客户经理的素质直接关系到授信业务是否成功办理，产品推广的标准化程度不高。
这些先天缺陷能否及时“亡羊补牢”？如果还走传统授信的老路， 不及时转变原有的服务思维模式，银行只能被这种落伍的授信方式拖垮。换个角度，借鉴目前互联网金融的一些优秀经验和方法，银行就必须搭建一条通往客户的平台渠道，通过业务资金往来，收集客户数据，及时找到突破口，建立面向这些新兴中小企业的信用模式，面对其成长融资的饥渴需求，快速融资，从而在其高速成长过程中获得丰厚的回报。 否则，就只能眼睁睁地失去这一批飞速飙升的互联网“创富家”。
不再“雾里看花” 银行从“等风来”到站在“风口”上
究其原因，银行之所以无法掌握先机，一是传统的授信模式的羁绊，二是银行对这类高速发展的中小企业盈利发展的模式根本不熟悉，又没有相关数据可以看懂这些企业。 因此如同雾里看花，对互联网创业群体存在普遍的“不信任”，对融资授信的风险无法评估。而获取大量有效、准确企业资金往来的业务数据则是建立这类中小企业信用的基础。而互联网金融恰恰具有银行所缺乏的企业海量交易数据这一核心优势。为了弥补这一短板，有些走在前面的银行受互联网金融启发，已经开始搭建一个连接自身与互联网创业公司的超集成金融服务平台，并取得了初步成效。
在这个金融服务资金管理的“平台”之下，银行可以迅速弥补其授信模式的先天缺陷。针对“效率低”的问题，此类金融服务平台可以通过贷前管理，采用相应的评估模型，对客户进行信用评级和额度授信，化解了中小企业资金周转的难题。而且利用 “平台”上的企业资金的日常收付管理数据，便可解决“获取客户信息不便”的问题。以平台的综合数据化管理为前提，整合了贷前管理，信贷业务管理、贷后管理等业务模块。在这些模块的基础上，中小企业信用模式建立，便会省略很多繁杂手续，提升融资效率。而用平台的数据说话，更是摆脱了“人为因素”的干扰， 因此服务以及产品推广的标准化程度也将随之提高。
此外，其作用不仅仅体现在解决银行的“缺陷”上， 还能够帮助银行实现“价值增值”。银行可以非常方便地根据客户大数据导出客户的金融理财需求，有针对性地向客户精准推出各种互联网理财产品，进行全产品营销。这不仅满足了客户的全方位金融要求，同时也建立起直接联通中小企业的平台， 也就抓住银行屹立市场竞争潮头于不败之地的先机。
谷歌抓住了搜索，Facebook抓住了社交，谁抓住了趋势，也就掌握了未来。现在市场正处在变革的窗口期，也正是新一批互联网创富家崛起的时代。互联网创业新贵雷军说：“只要站在风口上，猪都能飞起来。”这句话既预言了互联网新兴创富群体的大量涌现，同时也指出了抓住当下大势的重要性。银行如果不想失去机会，就必须跟上时代的步伐，从一直等风来，到主动站在风口上，积极主动地迎接时代的挑战。
